채무가 감당하기 어려울 때 가장 많이 고민하는 선택지는 개인회생 과 신용회복 입니다. 두 제도는 모두 채무 부담을 줄여주는 절차이지만 적용 대상, 효과, 심사 기준, 인가 가능성, 채무 소멸 범위 등 모든 면에서 뚜렷한 차이가 있습니다. 따라서 상황에 따라 올바른 제도를 선택하는 것이 매우 중요하며, 잘못 선택하면 시간과 비용을 낭비할 뿐 아니라 신용 회복까지 더 늦어질 수 있습니다. 이 글에서는 개인회생과 신용회복을 선택할 때 기준이 되는 핵심 요소와, 두 제도를 실제 사례 기준으로 비교하여 어떤 상황에서 어떤 제도가 적합한지 명확하게 정리했습니다. 개인회생이 필요한 상황의 기준 개인회생은 법원을 통해 채무를 조정하는 강력한 제도로, 일정 기간 변제를 하면 남은 채무를 탕감받을 수 있습니다. 특히 채무 규모가 크거나 연체 가능성이 높을 때 선택하는 과정입니다. 개인회생을 선택해야 하는 대표적 상황 총 채무가 5천만 원 이상 (보통 신용대출, 카드값, 마이너스통장 등 다수) 수입 대비 채무 상환 능력이 부족 하여 매달 적자 구조가 지속되는 경우 연체가 발생했거나 곧 연체가 발생할 가능성이 높은 경우 대출, 카드, 사채 등 채무 종류가 복합적인 경우 변제할 수 있는 최소한의 안정적인 소득이 존재하는 직장인·자영업자·프리랜서 개인회생은 연체 여부와 상관없이 신청 가능하므로, “연체가 없어서 개인회생을 못 한다”는 오해는 사실이 아닙니다. 중요한 것은 소득이 꾸준한지 , 그리고 변제 가능한 금액이 있는지 입니다. 신용회복이 필요한 상황의 기준 신용회복위원회의 채무조정(신용회복)은 다중 채무자에게 비교적 가벼운 절차로 적용되는 제도로, 주로 연체 초기에 채권자와 이자율을 조정해 상환 부담을 줄여주는 방식입니다. 신용회복이 적합한 대표적 상황 채무 규모가 비교적 작은 경우 (보통 3천만 원 이하 전후) 최근 3개월 이내 연체가 발생했거나 연체 가능성이 높은 경우 정기적인 소득이 있으...